تحذير بريطاني من مخاطر الذكاء الاصطناعي على الخدمات المالية
51 مشاهدة
دعت مجموعة من نواب البرلمان البريطاني من مختلف الأحزاب الجهات الرقابية إلى اعتماد اختبارات ضغط خاصة بالذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية محذرة من أن الاستخدام المتسارع لهذه التكنولوجيا قد يعرض المستهلكين لمخاطر مباشرة ويهدد استقرار الأسواق في حال غياب الرقابة المسبقة وقالت اللجنة البرلمانية للخزانة في تقرير صدر اليوم الثلاثاء عن الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي إن هيئة السلوك المالي البريطانية FCA وبنك إنكلترا لا يقومان حاليا بما يكفي لمواكبة المخاطر الناشئة داعية إلى التخلي عما وصفته بنهج الانتظار والترقب الذي تتبعه الجهات التنظيمية وأكد التقرير ضرورة البدء بإجراء اختبارات ضغط مخصصة للأنظمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي بهدف مساعدة المصارف وشركات الخدمات المالية على الاستعداد لصدمات محتملة في الأسواق قد تنتج من خلل أو تفاعل غير متوقع في الأنظمة المؤتمتة كذلك طالبت اللجنة هيئة السلوك المالي بنشر إرشادات تنظيمية مفصلة بحلول نهاية عام 2026 توضح كيفية تطبيق قواعد حماية المستهلك على أدوات الذكاء الاصطناعي إضافة إلى تحديد مستوى الفهم والمسؤولية المتوقع من كبار المديرين التنفيذيين تجاه الأنظمة التي يشرفون عليها وقالت رئيسة اللجنة ميغ هيلير في بيان إن الأدلة المتوافرة لا تبعث على الاطمئنان مضيفة لا أشعر بالثقة بأن نظامنا المالي مستعد في حال وقوع حادث كبير مرتبط بالذكاء الاصطناعي وهو أمر يدعو إلى القلق بحسب رويترز مخاطر تتجاوز الاستخدامات التقنية وتأتي هذه التحذيرات في وقت يشهد فيه القطاع المالي البريطاني تسارعا كبيرا في تبني تقنيات الذكاء الاصطناعي إذ تظهر البيانات أن نحو ثلاثة أرباع الشركات المالية في المملكة المتحدة تستخدم هذه التكنولوجيا حاليا في وظائف أساسية تشمل معالجة مطالبات التأمين وتقييم الجدارة الائتمانية وتحليل المخاطر وخدمة العملاء وأفادت هيئة السلوك المالي لوكالة رويترز في أواخر العام الماضي بأن السباق المتزايد بين البنوك لاعتماد ما يعرف بـالذكاء الاصطناعي الوكيلي Agentic AI قادر على اتخاذ قرارات وتنفيذ إجراءات ذاتية بخلاف الذكاء الاصطناعي التوليدي وهو يخلق مستويات جديدة من المخاطر خصوصا بالنسبة إلى عملاء التجزئة ورغم إقرار التقرير بالفوائد التشغيلية والاقتصادية التي يوفرها الذكاء الاصطناعي فإنه حذر من مخاطر كبيرة قد ترافق استخدامه من بينها غموض قرارات منح الائتمان وإمكانية استبعاد الفئات الأكثر هشاشة نتيجة التخصيص الخوارزمي إضافة إلى تنامي عمليات الاحتيال وانتشار النصائح المالية غير المنظمة عبر روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي مخاوف تتعلق بالاستقرار المالي وسلط خبراء شاركوا في إعداد التقرير الضوء على مخاطر هيكلية أوسع قد تمس الاستقرار المالي مشيرين إلى الاعتماد المتزايد للمؤسسات المالية البريطانية على عدد محدود من شركات التكنولوجيا الأميركية العملاقة في مجالي الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية وهو ما قد يخلق نقاط ضعف مركزية داخل النظام المالي كذلك حذر بعضهم من أن أنظمة التداول المعتمدة على الذكاء الاصطناعي قد تعزز سلوك القطيع في الأسواق المالية بما يزيد من تقلبات الأسعار ويضاعف احتمالات انتقال العدوى المالية في حال وقوع صدمة كبيرة وهو سيناريو قد يتحول في أسوأ الحالات إلى أزمة مالية واسعة النطاق موقف الجهات التنظيمية وقال متحدث باسم هيئة السلوك المالي لـرويترز إن الجهة التنظيمية ترحب بالتركيز البرلماني على ملف الذكاء الاصطناعي مؤكدا أنها ستراجع التقرير مع التذكير بأن الهيئة سبق أن أوضحت عدم تفضيلها فرض قواعد تنظيمية خاصة بالذكاء الاصطناعي نظرا لسرعة تطور هذه التكنولوجيا وصعوبة مواكبتها تشريعيا nbsp في المقابل لم يصدر أي تعليق رسمي من بنك إنكلترا بشأن ما ورد في التقرير وأكدت هيلير في تصريح لوكالة رويترز أن الأشكال الأكثر تطورا من الذكاء الاصطناعي التوليدي باتت تؤثر مباشرة في القرارات المالية محذرة من أن أي خلل في هذه الأنظمة قد تكون له تداعيات كبيرة جدا على المستهلكين وبالتوازي مع هذه التحذيرات أعلنت وزارة المالية البريطانية تعيين هارييت ريس مديرة المعلومات في بنك ستارلينغ وروهيت دهاوان من مجموعة لويدز المصرفية بصفتهما بطلي الذكاء الاصطناعي في خطوة تهدف إلى دعم التوسع المنظم في استخدام التكنولوجيا داخل قطاع الخدمات المالية يشهد القطاع المالي العالمي توسعا متسارعا في استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي مدفوعا برغبة المؤسسات في خفض التكاليف التشغيلية وتسريع اتخاذ القرار وتحسين إدارة المخاطر وقد أصبحت هذه التقنيات جزءا أساسيا من أنشطة البنوك وشركات التأمين ولا سيما في مجالات تقييم الجدارة الائتمانية التداول الخوارزمي كشف الاحتيال وخدمة العملاء ما ساهم في رفع الكفاءة والإنتاجية لكنه في المقابل زاد من تعقيد الأنظمة المالية وصعوبة مراقبتها في المقابل تثير هذه الطفرة مخاوف اقتصادية متنامية تتعلق بالاستقرار المالي وخصوصا مع اعتماد عدد كبير من المؤسسات على نماذج وخدمات تقنية متشابهة تقدمها شركات عالمية محدودة ويحذر خبراء من أن التفاعل المتزامن للخوارزميات قد يضخم تقلبات الأسواق وينقل المخاطر بسرعة بين القطاعات ما يدفع الجهات الرقابية إلى البحث عن أدوات استباقية مثل اختبارات الضغط لضمان عدم تحول الابتكار التكنولوجي إلى مصدر أزمات مالية واسعة رويترز العربي الجديد