بنك إسرائيل يحذر المخاطر الائتمانية للبنوك تشبه فترة كورونا
٣٢ مشاهدة
يشير بنك إسرائيل إلى تأثيرات بيئة أسعار الفائدة والحرب على المحفظة الائتمانية للبنوك ويقدم تحذيرا للمستقبل كاشفا في استطلاع طاول كبار العاملين في النظام المصرفي وشركات بطاقات الائتمان أن التهديد السياسي فاز بالمركز الثاني بين المخاطر المزعجة واحتل الفضاء السيبراني المرتبة الأولى مرة أخرى فقد كانت إسرائيل في حالة حرب منذ ثمانية أشهر ويشعر النظام المصرفي الذي ربما يكون المقياس الأكثر موثوقية لحالة الاقتصاد الإسرائيلي بآثارها جيدا على الرغم من أن أرباح البنوك كانت مرتفعة في الربع الثاني من 2024 يشير بنك إسرائيل في استطلاع نشره موقع غلوبس إلى أن المحفظة الائتمانية للجهاز المصرفي نمت خلال عام 2023 بنسبة 6 6 وهي نسبة نمو منخفضة مقارنة بالأعوام السابقة 12 3 عام 2022 في ظل بيئة أسعار الفائدة المرتفعة التي كانت سائدة هذا العام والحرب التي بدأت في الربع الأخير من العام ولفت إلى أنه في عام 2023 كان هناك انخفاض بنسبة 1 4 في رصيد الائتمان الاستهلاكي مقارنة بنمو قدره 6 1 في عام 2022 وبدأ تباطؤ الائتمان في جميع القطاعات على خلفية زيادات أسعار الفائدة ابتداء من إبريل نيسان 2022 والتي تعكس ارتفاع تكلفة الائتمان وزيادة أعباء الديون على المقترضين في حين استمر هذا التباطؤ في ظل الحرب حتى الربع الأخير من العام تابع نلاحظ أنه في الأشهر الأولى من عام 2024 كان لا يزال هناك مستوى عال من عدم اليقين لذا وبالنظر إلى المستقبل هناك خوف من زيادة أخرى في مخاطر الائتمان وتنعكس الزيادة في مخاطر الائتمان في زيادة معدل الديون الإشكالية لذلك ارتفع تقدير إجمالي ائتمان القروض المتعثرة للجمهور إلى مستوى مماثل لما لوحظ في عام 2020 خلال فترة كورونا الاتجاه الآخر الذي أشار إليه بنك إسرائيل هو تفضيل الجمهور للودائع قصيرة الأجل خلال الحرب من أجل الحفاظ على سيولة الأموال بنك إسرائيل يخشى الأزمات ولا يزال الجهاز المصرفي يخشى من أن تشكل المشكلات بين أعضاء الكنيست والوزراء على المستوى السياسي خطرا أكبر على البنوك وبطاقات الائتمان بحسب الاستطلاع السنوي الذي أجراه بنك إسرائيل والذي نشر صباح اليوم الثلاثاء في إطار الكشف عن مراجعة بنك إسرائيل لعام 2023 للنظام المصرفي في إسرائيل يبدو أن كبار المسؤولين في النظام صنفوا المخاطر السياسية المحلية في المرتبة الثانية الأقوى بعد المخاطر السيبرانية التي احتلت للعام الثالث المرتبة الأكثر أهمية في ما يخص القطاع ويعرب كبار المسؤولين في الجهاز المصرفي عن قلقهم بشأن تغييرات تشريعية كبيرة من دون وجود إجماع واسع خاصة تعزيز التشريعات المتعلقة بفرض ضريبة خاصة على النظام المصرفي ويظهر الاستطلاع أيضا أن هناك زيادة حادة في تصور مخاطر الائتمان الشركات والمستهلكين حيث تضررت العديد من الأسر والشركات من عواقب الحرب وعلى وجه الخصوص تضررت في قدرتها على الوفاء بالتزامات سداد القروض في غضون ذلك يبدو أن إجراءات المساعدة والإغاثة مع التركيز على الخطوط العريضة لتأجيل السداد أدت في الواقع إلى زيادة مخاطر محفظة الائتمان في جميع قطاعات النشاط باستثناء الائتمان السكني ومع ذلك وعلى الرغم من التبعات الكبيرة للحرب على الاقتصاد والنظام المصرفي بشكل خاص فإن أكثر من نصف المستجيبين يعتقدون أن من غير المتوقع أن تؤثر الحرب كثيرا على النظام المصرفي على المدى الطويل حيث أفاد المستطلعون أن من المتوقع أن يتراجع مستوى المخاطر على المدى الطويل في مراجعته السنوية يشير بنك إسرائيل أيضا إلى أسهم البنوك التي أصبحت في السنوات الأخيرة مقياسا لسوق رأس المال في ما يتعلق بالاقتصاد الإسرائيلي خاصة إلى مسألة كيفية رؤية المستثمرين الأجانب لإسرائيل وهكذا كلما زادت التوترات الأمنية أو السياسية يتجه العديد من المستثمرين الأجانب إلى سحب أموالهم من سوق الأوراق المالية المحلية والخيار الأسهل عندهم هو أسهم البنوك وهي الأكثر سيولة وقابلة للتداول
☰